Страхування підприємства: умови. Страхування юридичних осіб

На жаль, але в цьому світі ніхто не захищений від ризиків. Для більшості людей страхування пов'язане безпосередньо з самою людиною або його майном на зразок будинку або автомобіля. Але є ще безліч аспектів цієї справи, які відомі відносно вузьким верствам населення. Одне з них - це страхування юридичних осіб. Що воно собою являє? Які нюанси тут існують? Ці, а також ряд інших питань і будуть розглянуті в рамках цієї статті.

Загальна інформація

Вважається, що страхування підприємства маєздійснюватися за кількома напрямками. Загальна сукупність різних полісів і продуктів необхідна для гарантування повного захисту бізнесу від ризиків. Що може виступати в якості об'єкта страхування? Це майно, товарні запаси, фінансові ризики. Слід також уважно обговорити умови, при яких вважається, що настає страховий випадок. Якщо до цього підійти халатно, то є шанс, що організація нічого не отримає при виникненні проблеми.

Страхування майна

Це найбільш відомий і популярний підхід. Він має на увазі страхування будівель та споруд. Хоча можна обійтися окремими конструктивними елементами, де прокладені невід'ємні комунікації. Якщо розширювати цей варіант, то включають також елементи зовнішньої і внутрішньої обробки. Не слід забувати і про страхування обладнання. Хоча тут, як правило, обмовляється ряд обмежень. Так, у разі наявності внутрішніх дефектів або неправильної експлуатації, розраховувати на відшкодування збитків не доводиться. За замовчуванням, страхування обладнання здійснюється на випадок виникнення пожежі, потужної стихії чи інших загальноприйнятих ризиків. Але якщо використовуються складні і дорогі машини, то доцільно розширити їх захист ще й на варіант внутрішньої поломки.

Страхування товарних запасів

Найчастіше цю послугу використовують компанії,торгують вроздріб. Адже основні активи компанії - це безпосередньо наявні товарні запаси. І якщо вони будуть втрачені, то потенційно це може навіть призвести до банкрутства. Хоча не обов'язково, що все слід розглядати саме з такої точки зору. Так, цей варіант цікавий ще й виробничим підприємствам, у яких є велика кількість матеріалів і сировини на складах. Адже в разі зсуву або пожежі велика ймовірність, що вони будуть втрачені. А це суттєво вдарить по можливостях виробляти продукцію. Тоді як страхування від пожежі, або зсуву, або іншого форс-мажору дозволяє отримати суми грошей, що допоможуть залишитися на плаву.

Страхування фінансових ризиків

Особи, які ведуть підприємницьку діяльність,або вищі управлінські кадри часто бажають захистити себе від потенційно проблемних моментів. Для багатьох такими є фінансові ризики. В даному випадку страхування підприємства направлено на компенсацію можливих неплатежів від покупців, банкрутства постачальників, посередників та інших суб'єктів. Слід зазначити, що сам по собі цей продукт є корисним і надійним. Але якщо існує нестабільна економічна і політична ситуація, то страхові компанії вважають за краще не вести діяльність на такому ринку, оскільки це загрожує надмірними втратами.

Страхування співробітників організації

Є досить велика кількість видів бізнесу,де головний актив - це люди. Тому робиться все, щоб в разі напасті підтримати їх і забезпечити більш швидке відновлення в строю. Умовно тут існує два напрямки. Перше - це медичне страхування. Воно створюється для покриття витрат на госпіталізацію, медикаменти, лікування, оплату послуг фахівців та інше. Другий напрямок - це страхування людей від нещасних випадків. Базовий пакет включається в себе те, що відбувається на робочому місці, а розширений і те, що поза ним.

важливі моменти

Припустимо, що потрібно зменшити ризик у чомусь. Були проведені переговори, і договір страхування підприємства готується до ув'язнення. На що необхідно звернути увагу для забезпечення надійності? Спочатку слід коректно і повно описувати майно, що страхується. Інформація, що запитується з боку організації, з якою укладається договір, повинна бути максимально деталізованою і достовірною. Чому? Припустимо, настав страховий випадок. І якщо стане зрозуміло, що існують суттєві розбіжності реального стану речей і наданих раніше даних, то це може спричинити відмову виплачувати виплати відшкодування.

Давайте розглянемо невеликий приклад. У нас є кілька складів, де знаходиться оброблена деревина у вигляді дощок. При цьому тільки на одному є система гасіння пожеж. При укладанні договору про це слід згадати, а не узагальнювати і говорити, що вона встановлена на об'єкті. Інакше буде здійснено страхування від пожежі, але коли виникне неприємна ситуація і з'ясується, що система є не скрізь, а тільки в одному місці, то компанія відмовиться відшкодовувати збиток, оскільки її ввели в оману. Тому необхідно надавати всю інформацію, що дозволить максимально точно відобразити всю картину об'єкта, що страхується. Якщо проявити до цих моментів недостатньо уваги, то в разі виникнення ризику підприємство отримає неприємність у вигляді неможливості отримання очікуваного відшкодування.

сума виплат

Слід серйозно підійти і до грошей, якібудуть виплачуватися в разі виникнення проблем. Необхідно вибрати актуальне значення, але не брати планку дуже високо, інакше доведеться вносити значні суми, які не факт що окупляться.

Як приклад - при страхуванні нерухомостівимоги до виплати можуть бути сформовані як вартість будівництва ідентичного об'єкта в поточний момент, де включений його проект, матеріали, роботи та послуги. Це дозволить при виникненні проблеми не шукати потрібні суми, а відразу приступити до відновлення. Страхування товарів може оперувати середньомісячної вартістю запасів на складі за останній рік. Щоб врахувати інфляцію, можна додатково передбачити в договорі збільшення суми на 10-20% протягом терміну дії договору.

Які найбільш популярні варіанти існують?

Отже, найчастіше страхування юридичних осіб має на увазі захист:

Будівель, споруд, їх внутрішніх комунікацій, елементів оздоблення та скляних поверхонь.
Машин і обладнання.
Виробничого інвентарю.
Різних перевізних засобів (наприклад контейнерів).
Матеріально-виробничих запасів, готової продукції, сировини.
Об'єктів незавершеного будівництва.
Засобів обчислювальної техніки.
Аудіо-, теле-, відео-, фотоапаратури.
Бібліотечного фонду, друкованих видань, технологічної документації.
Пам'яток історії, архітектури та культури, предметів і документів, що представляють цінність, дорогоцінні метали та інше.
Готівкових коштів.
Іншого.

А від чого здійснюється страхування підприємства? Ось невеликий перелік популярних варіантів:

Від пожеж, вибухів, ударів блискавок.
Від дій стихійних явищ.
Від ушкоджень водою.
Від крадіжки з проникненням, розбою або грабежу.
Від дії третіх осіб.
Від падіння літальних апаратів.
Від наїздів наземних транспортних засобів.
Від раптового руйнування будівлі.
Від дефектів матеріалів, помилок при їх конструюванні, виготовленні та монтажі.
Від впливу електричного струму.
Інших обставин, але тільки за згодою сторін.

Як бачите, причин здійснити страхування юридичних осіб є досить багато.

висновок

У статті було розглянуто страхуванняпідприємства, що воно собою являє, які види є, що і від чого захищають. Не слід забувати, що це ознайомча стаття, і більш детальну інформацію про специфіку роботи зможе надати фахівець компанії, яка займається ризиками. Він розповість детально про правила страхування майна підприємств, товарних запасів, співробітників, а також специфіку взаємодії з компанією, з якою планується співпраця.