Вклади в золото: особливості, умови, відсотки і рекомендації

Варіантів інвестування вільних грошовихкоштів маса. Поряд з ризиковими фондовим, валютним ринком, ПІФами існують також безризикові банківські вклади, ощадні сертифікати. Кредитні установи пропонують також своїм клієнтам вклади в золото.

види

Металеві рахунки діляться на два типи: рахунки відповідального зберігання та знеособлені металеві рахунки. У першому випадку фізособа купує злиток золота і передає його на зберігання в банк. У другому випадку інвестовані кошти просто прив'язуються до віртуального металу. Вартість депозиту змінюється так само, як і курс золота.

Купівля зливка

Даний вид інвестицій супроводжується оформленнямпакету документів. Зокрема, клієнту видається довідка (ф. 377-к), в якій вказується вся інформація про інвестиції: кількість злитків, їх вага, проба, серія, ціна за унцію. Продати в майбутньому злитки можна буде тільки при наданні цієї квитанції. Цікаво, що на російському ринку далеко не всі банки, що займаються продажем злитків, купують метал у клієнтів. Більш того, при продажу «чужого» металу банк вимагає підтвердження прав власності (ту саму квитанцію 377-К). Хоча ситуація ще не така критична. В Україні, наприклад, банки викуповують «чужі» злитки з дисконтів 20-30%. До даної категорії відносяться метали, що мають в написи назви банку.

Особливості

Злитки потрібно правильно і безпечно зберігати. Залишати злиток будинку небезпечно ще й тому, що не кожен банк готовий викупити «чужий» злиток. За послугу зберігання банк стягує додаткову плату. Відбитки, задирки, подряпини відразу зменшують вартість виробу при продажу. Наявність серйозних дефектів може служити причиною у відмові на покупку.

Зберігати злитки потрібно в пластмасовій абополіетиленовою прозорій упаковці. Потрібно також відразу дізнатися, чи впливає вид упаковки на покупку / продаж металу. Деякі банки купують злитки тільки в фірмовій упаковці. Пошкодження тари також несе за собою зниження вартості злитка. На думку банкірів, в такому випадку метал втрачає свою привабливість. Такі злитки банк може відмовитися прийняти, оскільки питання їх подальшої реалізації викликає масу проблем. Хоча деякі установи в такій ситуації викуповують злиток за ціною брухту.

Вклади в золото не страхуються. У разі банкрутства фінансової організації клієнт не зможе повернути свої кошти.

При покупці і продажу злитка доведеться оплатитиПДВ. Якщо ціна від реалізації буде рости швидкими темпами, то через кілька років прибуток від реалізації покриє збитки від неповерненого податку. Заощадити на податок можна купивши металеві монети. Їх ціна залежить не тільки від вартості металу, але також від міжнародних котирувань і курсів валют. Інвестиції в монети більш вигідні, ніж в метал.

Спред

Зрозуміло, що ціна на покупку і продаж металубуде відрізнятися. Реальний спред на ринку може становити 13%. Але в банківському секторі висока конкуренція. Тому різниця в ціні може досягати і 30%. Закупівельна ціна, всупереч поширеному міфу, в РФ не сильно відрізняється від Мірою. Різниця становить 2-3%.

На вартість зливка також впливає наявність клеймаякості: Argor, Degussa, Umicore. Цей штамп засвідчує пробу металу та ідентифікує виробника. Під останньою розуміють афінажні компанії, визнані постачальниками Лондонського ринку дорогоцінних металів. Такий репутацією володіє 25 з 60 компаній світу. Статус найвищого класу присвоює Лондонська асоціація учасників ринку (LBMA).

ОМС

ОМС - це альтернатива фондового ринку. Клієнт купує віртуальний дорогоцінний метал. Вся інформація про інвестиції відображається на знеособленому рахунку. Власник може отримувати прибуток від перепродажу «злитків» або у вигляді відсотків по депозиту. Банк передає клієнту на руки не метал, а документи, що підтверджують право володіння. Вклад оформлюється не в грошовому вираженні, а в грамах. При правильному підході до інвестування внесок в золото за рік може принести до 50% прибутку. Але для цього потрібно орієнтуватися не тільки на банківські відсотки, але також самостійно аналізувати ринок.

нюанси інвестування

Перш за все потрібно вибрати тип рахунку. Краще відкривати строкові вклади в золото з нарахуванням відсотків, ніж звичайні. Навіть якщо за період дії договору ціна на метал сильно виросте, завжди можна достроково розірвати договір, втративши частину відсотків.

Відсотки обкладаються ПДФО (13%). Якщо клієнт забирає внесок у вигляді грошових коштів, то функції податкового агента щодо розрахунку суми збору та перерахування коштів до бюджету бере на себе сам банк. Якщо клієнт забирає злиток металу, то йому самостійно доведеться подавати податкову декларацію і сплачувати суму збору.

Вклади в золото Сбербанк

Першим на російському ринку ОМС вклади ставпропонувати Сбербанк. На той момент у продажу були золоті, срібні та платинові злитки різної ваги (від 1 грама до 1 кг). Попит на метал дрібного номіналу був настільки високим, що злитків просто не вистачало.

І сьогодні найбільше фінансова установакраїни також надає послуги з відкриття та ведення металевих рахунків. Вклади в золото Ощадбанк надає далеко не у всіх регіонах і філіях. Тому перш за все потрібно знайти на сайті банку відділення, яке працює з ОМС. Для укладення договору клієнт повинен надати свій паспорт.

Сбербанк золото (металевий внесок) реалізуєтакож при отриманні електронної заявки з системи інтернет-банкінгу. Для її оформлення потрібно авторизуватися в особистому кабінеті, перейти в розділ «Вклади», вибрати пункт «Відкрити рахунок», вказавши вид «Знеособлений». На наступному етапі потрібно вибрати тип металу, вказати його масу і номер рахунку для списання коштів. Так через інтернет здійснює Сбербанк внесок в золото. Курс проставляється автоматично з урахуванням котирувань. Для підтвердження заявки потрібно натиснути на кнопку «Відкрити», перевірити правильність зазначених даних і «Підтвердити» анкету. Управляти рахунком можна також через особистий кабінет.

Ціна на металеві вклади

Курс золота сьогодні і за будь-який період минулогоможна також подивитися на сайті банку. Для цього на головній сторінці потрібно вибрати пункт «Котирування», значення «Метали» і вказати цікавить відрізок часу. При бажанні можна також подивитися архів цін. Відсотки по ОМС банк не нараховує. Прибуток формується за рахунок зростання цін на метал.

переваги

Практично не дешевшають металеві вклади. Золото в довгостроковій перспективі зростає в ціні. Попит на дану інвестицію сильно збільшується за часів кризи. Люди намагаються зберегти накопичені кошти, вкладаючи їх в надійні фінансові інструменти.
При закритті рахунку клієнт може отримати злиток золота або вартість вкладу в грошовому вираженні. Але в цьому випадку доведеться сплатити ПДВ в обсязі 18% від суми вкладу.
На звичайних рахунках прибуток формується при зростанні цін.
Угода купівлі та продажу оформляється миттєво, без додаткових операцій. За відкриття і ведення рахунку плата не стягується.
Відкрити рахунок може навіть неповнолітній громадянин (до 14-ти років - з дозволу батьків або опікуна).

Банки, які пропонують вклади в золото, можутьпонести тільки один вид ризиків - фізичне погіршення якості металу. Золото, як і будь-який інший метал, схильне фізичного зносу. Від цього не може врятувати навіть виконання всіх вимог по зберіганню металу. У довгостроковій перспективі ціна на золото постійно збільшується. Зниження курсу долара, основної світової валюти, стимулює центральні банки поповнювати золотовалютні резерви.

висновок

Торгівля на ринку - заняття не для людей зі слабкими нервами. У довгостроковій перспективі може принести реальний дохід внесок в золото. Чи вигідно інвестувати кошти в злитки ОМС, кожен інвестор вирішує сам. За інших рівних умов вклад в ОМС принесе більше прибутку інвестору, ніж покупка злитка.