Що вибрати: ОСАГО або КАСКО? В чому різниця?

Всі автовласники в нашій країні щорічностикаються з необхідністю оформляти автострахування. Базовими страховими пакетами для господарів авто є ОСАЦВ або КАСКО. Кожен з них виконує різні функції, причому один вид страхування є обов'язковим, а другий - суто добровільним. Що ж потрібно вибрати при оформленні поліса - ОСАГО або КАСКО? У чому різниця між цими видами страхування?

Різниця в пакетах страхування

Документ про автострахування необхідно мати присобі кожному водієві і пред'являти його слід при першій необхідності співробітникам автоінспекції. Якщо ми подивимося в поліс, то можемо відразу побачити, що перед нами - ОСАГО або КАСКО. У чому різниця між цими видами страхування?

Документ формату А4 з підписом ОСАГО називаєтьсяполісом обов'язкового страхування. Його потрібно мати при собі всім, хто водить власну автомашину. Саме цей вид страхових послуг нам необхідно щорічно купувати у страхових агентів. КАСКО - добровільний вид страхування. Які ж договору з СК слід укласти - ОСАГО або КАСКО? Для того щоб відповісти на це питання, варто докладніше розібратися в особливостях кожного виду страхування.

У чому ж особливість ОСАГО?

За своєю суттю цей тип автострахування захищає не автомобіль або здоров'я водія, а громадянську відповідальність цього громадянина в разі дорожнього аварії. Що це означає?

При виникненні ДТП, винуватцем якогоє застрахований по ОСАГО власник автомобіля, збиток постраждалим людям буде відшкодовано не самим водієм, а страховою компанією. При цьому пошкодження, завдані автомобілю винуватця, відшкодовуватися не будуть. Таким чином, ОСАГО страхує невідомих осіб і їх майно, якщо в результаті дій винного їм буде принесений збиток. Максимальна сума страхового відшкодування регулюється на законодавчому рівні. В даний час це 400 тис. Рублів. При сильному пошкодженні або загибелі людини сума компенсації може бути ще вище. Але в певних випадках страхова компанія має право відшкодовувати виплачені компенсації за рахунок платника ОСАГО.

Коли по ОСАГО відшкодовують збитки?

За існуючими законами виплата по обов'язковому автострахуванню буде надана потерпілому лише в двох випадках:

• Якщо потерпілий є учасником дорожньоїаварії і визнаний в ній постраждалою стороною, згідно зі звітами ГИБДД. Винна сторона повинна цьому випадку бути відома і мати на момент аварії дійсний і оплачений поліс ОСАГО.
• Якщо власник страхового полісу був визнаний винним в ДТП,але при цьому він не був п'яний, поводився адекватно і надав свій автомобіль для огляду - в цьому випадку компенсація постраждалим буде виплачено за рахунок страхової компанії. Якщо вартість оформлення вашого плису становить 10 тис. Рублів, а завдані збитки оцінюється в п'ять разів більше, то представники страхової компанії відшкодують завдані збитки в розмірі 50 000 рублів, а винуватець ДТП нічого платити не буде.

Що таке КАСКО?

Розмова про КАСКО бажано почати зстандартного питання, яке задають всі автомобілісти: "ОСАГО або КАСКО - що краще для водія?" Таке формулювання в корені неправильна - адже, крім того, що обидва пакети страхування пов'язані з машинами, їх більше нічого не об'єднує. Якщо ОСАГО захищає громадянську відповідальність, то КАСКО страхує цілком матеріальні цінності - у пакет страховки входить компенсація викрадення чи пошкодження автомобіля. Обидва пакети страхування доповнюють, але не замінять один одного. Тому питання - ОСАГО або КАСКО: що краще - є безглуздим. Ці страховки охоплюють зовсім різні поняття, тому, щоб компенсувати будь-який можливий збиток, доведеться оплачувати і той і інший поліс.

Коли по КАСКО відшкодовують збитки?

Розраховувати на компенсацію від страховоїоператора можна в разі доведеного викрадення, пошкодження або втрати, заподіяної автомобілю. У ряді випадків на компенсацію за станом здоров'я може розраховувати і потерпілий власник машини - якщо цей пункт був окремо прописаний в договорі страховки.

ОСАГО або КАСКО: що вибрати?

Тепер вже не так важко сказати, щообов'язковим в нашій країні є договір страхування цивільної відповідальності. Придбання поліса ОСАЦВ курується багатьма фінансовими установами. Це і РСА - Російський союз автостраховиків, і Центробанк, який є регулятором, і різні законопроекти і положення. КАСКО - страхування суто добровільна. Надання страховки матеріального відшкодування регулюється лише Законом про захист прав споживачів і Цивільним кодексом РФ. Тому, купуючи поліс ОСАГО, можна подбати і про КАСКО, але не навпаки. Поліс добровільного автострахування не звільняє від необхідності купувати ОСАЦВ.

регресивні вимоги

Поняття регресивного вимоги існує увсіх страхових компаніях і не залежить від того, яким типом страхування ви скористалися - ОСАГО або КАСКО, або чимось ще. У ряді випадків СК не зобов'язана виплачувати страхову премію. Наприклад, якщо винуватець ДТП зник з місця аварії, не надав транспортний засіб для огляду, був в нетверезому стані. У цьому випадку вся тяжкість фінансових виплат в рахунок компенсації збитку лягає на плечі винуватця ДТП.

Поліси ОСАГО або КАСКО обов'язково включають вдоговір страхування пункт про регресивних вимогах. У ньому обумовлюються випадки, при настанні яких страхова компанія може порушити цивільний позов і відсудити видану компенсацію назад. Зазвичай це відбувається, якщо:

• потерпілий їде з місця аварії до прибуття співробітників ДАІ;
• не надає свою машину для огляду;
• знаходиться в алкогольному або наркотичному сп'янінні;
• інше.

У цих випадках страховий агент має правостягнути в судовому порядку всю суму, виплачену потерпілому (якщо мається на увазі договір ОСАГО) або держателю полісу (якщо мова йде про КАСКО). Виплати по ОСАГО або КАСКО наступають лише після оплати поліса страхування.

Який вид автострахування обходиться дешевше?

Друге важливе питання - вартість страховки. ОСАГО або КАСКО - що дешевше? Змушені вас засмутити - дешевше обійдеться відшкодувати збитки, завдані іншій особі, ніж відшкодувати збитки, завдані власним транспортним засобом.

Тарифи на ОСАГО регулюються державою - увсіх страхових компаніях умови пробретенія страховки ОСАЦВ однакові, і автоцивілка в різних страхових компаніях обійдеться в однакову суму. Вартість КАСКО страхові оператори встановлюють самі, і вона залежить від безлічі факторів - від статистики викрадень даної моделі авто до рівня компетентності водія.