Що потрібно для оформлення іпотеки: перелік документів, страховка, терміни оформлення

Мати власну квартиру - мрія, мабуть,кожній молодій сім'ї. Однак не всі можуть дозволити собі таку розкіш: вартість нерухомості зараз б'є всі рекорди. Але не варто засмучуватися! Завдяки не настільки давно з'явився виду кредитування - іпотеці - це бажання молоді стало здійсненним!

суть іпотеки

Іпотека - це не що інше, як кредит напридбання об'єкта нерухомості (квартири або будинку). На відміну від інших видів позик дана пропозиція є довгостроковим, видається приблизно на 10-15 років. І це цілком зрозуміло: потягнути величезні платежі в разі надання іпотеки на короткий час зможе не кожен. А якщо розділити цю суму на довгі 120 і більше місяців, виходить цілком реальне значення.

Друга особливість іпотеки - обов'язкову заставупридбаного об'єкта нерухомості як забезпечення кредиту. Це потрібно банку для отримання впевненості в завтрашньому дні. Адже якщо навіть клієнт не виплатить всі борги в строк, кредитор залишиться тільки в плюсі: квартира / будинок перейде в його власність.

Третя відмінна риса даного видукредитування (це те, що потрібно для оформлення іпотеки в обов'язковому порядку) - наявність початкового внеску. Якщо при отриманні споживчого позики ніхто не запитає про наявність власних коштів, то тут без них просто не обійтися. Зазвичай мінімальне значення першого внеску становить 10-20% від вартості об'єкта нерухомості.

Етапи оформлення іпотеки

При бажанні отримати позику на покупку квартири / будинку слід виконати наступні основні кроки:

• Знайти бажаний об'єкт нерухомості. Варто відзначити, що кращими для банку є новобудови. Так, найчастіше при покупці квартири в тільки побудованому будинку кредитор видає кредит за більш привабливими відсотковими ставками.
• Підготувати необхідний пакет документів.
• Подати заявку в банк на оформлення іпотеки. Найкраще звернутися відразу до кількох організацій. Можливо, одна з них схвалить кредит.
• При позитивній відповіді на подану заявку звернутися до відділення фінансової організації для складання кредитного договору.
• При необхідності оформити страхування нерухомості, життя і здоров'я позичальника.

Як видно, отримати кредит на нерухомість не таквже й просто, цей процес займе багато часу. Але ніщо в подальшому не зрівняється з підсумком такої справи - проживанням у своїй квартирі. Тим більше що, знаючи основні етапи оформлення іпотеки, все можна провернути набагато швидше.

Іпотека: умови отримання

Зараз більшість фінансових організаційпропонують свої послуги у видачі кредиту на придбання об'єкта нерухомості. Всі їхні продукти мають свої відмінні боку, власні критерії і вимоги. Але можна виділити кілька основних, практично однакових в багатьох компаніях умов. Вони такі:

• Валюта іпотеки. У нашій країні основну частину кредитів видають в російських рублях, але є випадки надання позики на житло в доларах і євро.
• Величина процентних ставок в даному видікредитування найчастіше приймає значення від 10 до 16% річних. Точні відомості з цього приводу не може дати жоден банк, так як вона залежить від багатьох факторів (доходів позичальника, строку іпотеки і т. Д.).
• Початковий внесок. За вимогами більшості банків, у клієнта для отримання іпотеки повинно бути в наявності як мінімум 10% від вартості нерухомості.
• Терміни кредитування. Цей пункт вибирається виходячи з платоспроможності позичальника і його власних побажань.
• Повернення боргу у вигляді щомісячного внесення платежів на рахунок банку. Значення всіх сум заздалегідь обумовлюються в кредитному договорі.
• В якості забезпечення кредиту обов'язкове оформлення застави набуває.
• У більшості випадків потрібно і оформлення страховки: предмета кредитування, життя, здоров'я і працездатності позичальника.
• Проведення оціночних робіт. Це робиться незалежними оціночними агентствами. Потрібно для того, щоб банк переконався в реальності названої вартості квартири / будинку.
• Надання довідок про доходи. Це дозволить кредитору не поставити під сумнів у платоспроможності позичальника.

Необхідний пакет документів

Говорячи про необхідність того чи іншого пакетапаперів, слід зазначити, що даний список може бути скорочений або доповнений в окремо взятій компанії. Нижче представлений основний перелік документів для оформлення іпотеки, який найчастіше запитують банки:

• Заява-анкета на надання позики
• Документ, що засвідчує особу. Найчастіше в якості нього виступає паспорт громадянина Російської Федерації.
• Другий додатковий документ для посвідчення особи: військовий квиток, закордонний паспорт, водійські права або пенсійна книжка.
• Довідки про доходи.

Вимоги до позичальників

Мати хороший дохід недостатньо для отриманняіпотеки. Банки пред'являють деякі вимоги до своїх позичальників. Звичайно, в залежності від організації вони можуть трохи видозмінюватися, але суть їх приблизно така:

• Наявність російського громадянства. Доказом цього є паспорт громадянина РФ.
• Вік на момент подачі заявки від 21 року і до кінця терміну іпотеки до 60 років.
• Відсутність "чорної" кредитної історії.
• Постійне місце проживання в регіоні оформлення позики.
• Зайнятість на останньому місці роботи не менше півроку, загальний стаж при цьому повинен становити більше року.

Пропозиції провідних банків

Щоб полегшити потенційному позичальникові муки вибору, слід надати таку таблицю, де вказана процентна ставка по іпотеці в банках країни.

Кращі пропозиції російських банків (представлені продукти з державною підтримкою)
Назва банку	Процентна ставка по іпотеці,% річних	Сума позики, тис. Рублів	Термін кредитування, років	Початковий внесок, %
Сбербанк	11,9	8,000	до 30	від 20
"ВТБ 24"	11,65	8,000	до 30	від 20
"Газпромбанк"	10,7	8,000	до 30	від 20
"Россельхозбанк"	11,3	8,000	до 30	від 20
"Ак Барс Банк"	11,8	8,000	до 30	від 20
"Промсвязьбанк"	11,4	8,000	до 25	від 20
"ЮніКредит Банк"	11,25	8,000	до 30	від 20
"Бінбанк"	11	8,000	до 30	від 20
"Райффайзенбанк"	11	8,000	до 25	від 20
"Московський кредитний банк"	6,9	8,000	до 20	від 20

Іпотека в Ощадбанку

Не секрет, що Сбербанк Росії - один з найбільшнадійних банків країни. Саме цим і пояснюється вибір багатьох клієнтів даної установи. Причому досить затребувані тут і послуги кредитування в сфері нерухомості. Потенційним позичальникам не завадить дізнатися, що потрібно для оформлення іпотеки у даного кредитора.

В першу чергу це відповідність вимогам банку. По відношенню до клієнтів вони такі:

• Громадянство РФ.
• Вік від 18 до 75 років.
• Наявність постійного і офіційного місця роботи.

Відбувається ж саме оформлення іпотеки в Ощадбанку на таких умовах:

• Величина процентних ставок - від 11,4% річних.
• Наявність власних коштів - від 20% від вартості нерухомості.
• Термін оформлення іпотеки - до 30 років.

Важливо відзначити, що до проведення державноїреєстрації права власності значення процентної ставки збільшується на 1 процентний пункт. Збільшення цієї величини загрожує і при відмові від оформлення страхування нерухомості, що купується, життя і здоров'я позичальника.

Іпотека в "ВТБ 24"

"ВТБ 24" займає друге місце за фінансовимипоказниками в рейтингу банків Російської Федерації. Тому має місце бути і опис в рамках даної статті того, що потрібно для оформлення іпотеки від цієї компанії. Тим більше що їх продукт відрізняється більш привабливими умовами і доступністю для величезної частини населення.

Отже, для початку буде правильно розписати умови іпотеки в "ВТБ 24". Вони такі:

• процентна ставка - від 11,9% річних (у реченні з державною підтримкою);
• наявність власних коштів - від 20% від вартості об'єкта нерухомості;
• доступна сума кредиту - від 600 до 8000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• термін кредиту - до 30 років.

Далі слід згадати основні вимоги до позичальників. "ВТБ 24" висуває такі:

• вік не менше 21 року на момент подачі заявки на кредит і не більше 70 років на момент погашення кредиту;
• загальний трудовий стаж - не менше одного року.

Страхування і іпотека

При оформленні іпотечного кредиту завждизапитується надання поліса страхування на придбаний об'єкт нерухомості. Це робиться з метою убезпечити як позичальника, так і банк від непередбачених ситуацій: пожеж, землетрусів і т. Д. Як відомо, що термін дії такої страховки дорівнює в більшості випадків одного року. Але це зовсім не означає, що після закінчення цього часу про страхування нерухомості можна забути! Предмет кредитування повинен бути захищений від ризиків до повного погашення клієнтом фінансової установи платежів за позикою.

Поліс страхування нерухомості - не єдинийнеобхідний документ від СК. Так, дуже часто кредитору потрібна й інша страховка при оформленні іпотеки. А саме: поліс страхування життя і здоров'я, працездатності позичальника. Звичайно, відповідно до російського законодавства, банки не мають права примушувати клієнта до оформлення цього виду страховки. Фінансові організації, в принципі, так і надходять, але при цьому роблять застереження, що при відмові від неї процентна ставка підніметься на 1 процентний пункт.

Варто відзначити, що не завжди клієнт банку можекупити необхідний поліс в будь-якій страховій компанії. Найчастіше кредитор висуває свої вимоги до вибору останньої, а іноді надає список акредитованих компаній, серед яких можна вибрати найбільш підходящу.

Тепер, дізнавшись, що потрібно для оформлення іпотеки, потенційні позичальники не повинні сумніватися в необхідності отримання такого кредиту. Що не говори, а власний будинок ніщо не замінить!

Як видно, не так вже й страшна ця сама іпотека: умови отримання і вимоги до позичальників не повинні лякати потенційного позичальника. Головне, не потрібно боятися труднощів і йти до своєї мети.